Financieel plan schrijven

Een financieel plan is een gedetailleerd overzicht van de verwachte inkomsten, uitgaven, winst- en verliesrekeningen, kasstromen en investeringen van een bedrijf over een bepaalde periode (meestal 3-5 jaar).

Ben je klaar om jouw onderneming de financiële boost te geven die het verdient? Veel aspirant-ondernemers die starten met hun onderneming, komen al snel voor een groot probleem te staan: “Hoe zorg ik ervoor dat mijn business financieel gezond is?”

Ze weten vaak niet waar ze moeten beginnen met het opzetten van een financieel plan, of hoe ze hun inkomsten en uitgaven goed in kaart kunnen brengen. Zonder duidelijk financieel inzicht is het lastig om te groeien en kunnen onvoorziene kosten jouw business maken of breken.

Zonder een goed financieel overzicht loop je het risico om tegen onverwachte kosten of cashflowproblemen aan te lopen. Maar wat is een financieel plan precies en waarom is het zo belangrijk? In deze blog lees je alles wat je moet weten.

Voor een startende ondernemer is een financieel plan essentieel wanneer je een ondernemingsplan schrijft om financiering te verkrijgen, omdat het financiers (zoals banken of investeerders) inzicht geeft in de financiële haalbaarheid en risico’s van jouw bedrijf.

Het toont aan dat je een goed begrip hebt van de cijfers, dat je voorbereid bent op verschillende scenario’s en dat je in staat bent om jouw verplichtingen na te komen. Het helpt de financier te overtuigen dat jouw bedrijf een realistisch en financieel levensvatbaar project is. Het bevat doorgaans de volgende onderdelen:

Inkomstenprognose: Een inschatting van je verwachte inkomsten.

Kostenoverzicht: Een gedetailleerde weergave van je vaste en variabele kosten.

Investeringsplan: Wat heb je nodig om te starten of te groeien?

Liquiditeitsplanning: Hoe zorg je ervoor dat je altijd voldoende geld beschikbaar hebt?

Winst- en verliesrekening: Een overzicht van je verwachte financiële resultaten.

Dit plan helpt je niet alleen om een realistisch beeld te krijgen van je financiële situatie, maar het is ook essentieel bij het aanvragen van een lening of subsidie.

Veel zzp’ers denken dat een financieel plan alleen nodig is voor grote bedrijven of bij het zoeken naar investeerders. Maar juist als zelfstandige is het cruciaal om je financiën goed te beheren. Hier zijn enkele belangrijke redenen waarom een financieel plan ook voor jou als zzp’er essentieel is:

Inzicht en controle: Een financieel plan geeft je een helder overzicht van je inkomsten en uitgaven. Hierdoor weet je precies waar je staat en kun je sneller bijsturen als dat nodig is.

Voorkomen van financiële problemen: Door vooruit te plannen, kun je financiële tegenvallers zoals onverwachte kosten of tijdelijke dalingen in inkomsten beter opvangen.

Beter omgaan met belasting en investeringen: Als zzp’er moet je zelf zorgen voor je belastingafdrachten en eventuele investeringen in je bedrijf. Een financieel plan helpt je om hier op tijd rekening mee te houden.

Groei en stabiliteit: Door je financiën goed te plannen, creëer je ruimte voor groei. Je kunt bijvoorbeeld bepalen wanneer het slim is om te investeren in nieuwe apparatuur, opleidingen of marketing.

Professionele uitstraling: Of je nu in gesprek bent met een bank, een investeerder of een potentiële partner, een goed onderbouwd financieel plan laat zien dat je serieus en professioneel te werk gaat.

Om jouw plannen te beoordelen is het nodig dat je een aantal belangrijke zaken op een rij zet.

Investeringen en financiering: Het is noodzakelijk dat je een duidelijk beeld hebt van de omvang van de investeringen in gebouwen, verbouwing(en), inventaris, machines, vervoermiddelen, voorraden, debiteuren, geldmiddelen en aanloopkosten (inclusief kosten van levensonderhoud). 

Verder is het belangrijk dat je aangeeft hoe je deze investeringen denkt te financieren: eigen middelen, bankkrediet, regeling borgstelling leverancierskrediet of andere kredietvormen.

Uurtarief: Het berekenen van jouw uurtarief als startende ondernemer is cruciaal omdat het helpt om jouw kosten te dekken, winstgevend te blijven en de waarde van jouw tijd en expertise juist in te schatten. 

Het voorkomt dat je ondergewaardeerd werkt en helpt bij het stellen van realistische doelen voor jouw bedrijf. Je wilt tenslotte betaald worden naar wat jij waard bent en niet naar wat de de functie in loondienst waard is.

Specificatie privé: Er moet inzicht zijn in de hoogte van de totale privé-uitgaven, omdat het voor het voortbestaan van het bedrijf noodzakelijk is, dat deze niet hoger zijn dan de nettowinst.

Exploitatie en aflossingscapaciteit: Of uw plannen haalbaar zijn, zal moeten blijken uit een exploitatiebegroting op jaarbasis.  U moet een duidelijk inzicht hebben in de te verwachten omzet, brutowinst, bedrijfskosten en nettowinst.  Vanuit deze nettowinst moet u kunnen voorzien in de kosten van levensonderhoud.

Ook moet u vanuit de nettowinst vermeerdert met de afschrijvingen, kunnen voldoen aan de aflossingsverplichtingen.  Vanuit deze winst moet tenslotte, om een groter financieel ‘draagvlak’ te vormen, het in het bedrijf geïnvesteerde eigen vermogen vergroot worden. Kortom, de nettowinst is de basis voor consumeren, investeren en reserveren.

Liquiditeitsprognose: In deze prognose wordt gevraagd naar de fluctuaties in de kredietbehoefte in de afzonderlijke maanden.  Wilt u indien u uw cijfers heeft gebaseerd op branchegegevens deze ook vermelden?

Een financieel plan is geen luxe, maar een noodzaak voor iedere zzp’er. Het helpt je om grip te houden op je financiën, financiële problemen te voorkomen en je bedrijf strategisch te laten groeien. Door tijd te investeren in een goed doordacht financieel plan, vergroot je de kans op langdurig succes en een stabiele onderneming. Dus, waar wacht je nog op? Zet die eerste stap en werk aan jouw financieel plan!